▲很多人都會把身上的零錢先花掉，但這種對錢不在意的念頭，反而讓人在不知不覺中花掉更多錢。
（圖／翻攝自免費圖庫pixabay）
●作者／有理小姐的反轉人生
存錢跟花錢，哪個讓人的快樂的程度比較大？
拿運動來做比喻：
「花錢就像是有氧運動」在運動當下消耗熱量，運動結束後就結束，快樂只有當下。
「存錢就像是重訓」在運動當下消耗熱量外，運動結束後還會繼續消耗，且能持續數天，快樂無限延伸。
有理這樣舉例，可能很多人會無法理解：
「花錢可以把東西帶回家，怎麼可能快樂在買完後就結束？！」
但以心理學來分析：「人類的慾望被滿足後，得到的快樂就會隨時間遞減。」
但儲蓄是「將希望實現的過程」，不管是屬於自己的房子、一段美好的國外旅遊，還是自在的退休人生，在還沒實現之前，得到的快樂會隨著帳戶內的金額上升而遞增，因為你將離美好的未來愈來愈近。
而且這個「遞增」如果再加上「投資」這個催化劑，增加的速度有可能會是「倍增」。但「投資」是需要有一定的本金做基礎，所以「累積一桶金」是首要任務，接下來讓有理一步步帶領大家，由日常生活中建立起儲蓄習慣。
▲「投撲滿」的小動作，除了能養成儲蓄習慣外，進而帶動好的意念，創造「招財」的好磁場。（圖／達志／示意圖）
第一步： 不要忽略口袋裡的零錢，累積下來會是一筆可觀的存款。
有理從以前開始就很喜歡把50元銅板存起來，因為它金色的外型，讓有理每次存進撲滿時，莫名的有種「招財」的感受。長時間累積下來也有上萬元，不可小覷。有次抱著二萬元銅板去銀行存款時，行員還以為有理是做生意的，有理跟行員解釋這是存撲滿來的，行員投以佩服的眼光。
因零錢很重，所以很多人都會把身上的零錢先花掉，但這種對錢不在意的念頭，反而讓人在不知不覺中花掉更多錢。
可經由日常生活中「投撲滿」的小動作，除了能養成儲蓄習慣外，進而帶動好的意念，創造「招財」的好磁場。
▲筆者指出每次拿到公司發的禮金，都會另外放在一個不顯眼的地方，不會隨便花用。（示意圖／翻攝自pixabay）
第二步： 不要小看公司發的禮金，請把拿到的禮金另外收起來。
很多人拿到公司發的禮金，都會直接拆開放在皮夾裡，心理帳戶就會默默把這筆錢歸類成「多出來的錢」。「多出來的錢」通常會被拿去買「想要」的東西，而不是「需要」的東西，對資產增加完全沒有幫助。
但自從有理了解到這個道理之後，每次拿到公司發的禮金，都會另外放在一個不顯眼的地方，用一個漂亮的收納袋收起來，不會隨便花用。
對有理來說，禮金就是公司對員工的感謝，所以有理會很珍惜的收起來，時間一久，累積起來的金額也是相當可觀。
除了有儲蓄功能，有理也會把它當作緊急預備金，當手頭上急需用錢或孩子有緊急需求，就可以拿來應急，但普通時候就是放在那裡不理它，讓它慢慢累積，到達一定金額就會拿去銀行做其它投資使用。
▲選擇「定期定額基金」投資，每月固定在領薪日當天把一筆固定的款項投入基金市場。（圖／pixabay）
第三步：領完薪水，扣除必需支出後，請將要存的錢直接鎖住。
很多人都會說： 「我每月扣掉開銷後，根本所剩無幾，哪裡還有錢可以存？！」
但其實問題出在：你扣的是什麼開銷？ 是「需要」還是「想要」開銷？
會有這些問題的人，大部份都是先把薪水拿去支付「想要」開銷，例如一領薪水先去買上個月看很久的保養品、3C產品、遊戲點數加值…。
但有可能有少數人的「需要」開銷占比太高，導致真的扣完就所剩無幾，這就要另外個別做財務健檢來分析，不在有理今天討論的範圍內。
有理習慣在領薪水當天，就把該付的費用都先付掉，剩下要規劃儲蓄的錢，就直接單筆「定存」起來。定存後就會被銀行直接鎖在另外的帳戶中，如果要動用得進去解約，如果這筆金額暫時沒有投資需求，可以利用這樣的方式先把它鎖住。
現在各家銀行的「網路銀行」非常方便，坐在電腦前或是用手機APP即可對自己的帳戶做各種的處理，所以有理就利用這樣的便利，直接在領薪當日在公司把帳務都處理好。
但因定存有「最少金額限制」，所以如果要存的錢沒有超過最少金額限制，那就在網路銀行中建立個子帳戶，之後每月固定把錢轉到子帳戶裡；或是把錢轉到其它不常用的銀行帳戶中。但前提是這些錢轉出去就當作不存在，不得隨意拿出來使用。
另一個方法就是選擇「定期定額基金」投資，每月固定在領薪日當天把一筆固定的款項投入基金市場。但前提是你要能了解自己所投資的商品是否穩建，且基金是長期投資，所以並不是短期就能看到效益，必須要有建全的投資心態才能操作。
之後有理會針對「投資」這塊，分享有理如何以最簡單的「懶人投資法」挑選基金。
▲你花掉的年終，損失的不止是帳面上的數字，而是未來可能創造的被動收入。（示意圖／記者陳俊宏攝）
第四步：年終是資產最好的加碼點，千萬不要隨便亂花。
到了年底， 一般公司都會提撥年終獎金，但對很多人來說，這又是可以亂買「想要」東西很棒的時機！
但有理奉勸各位：你花掉的年終，損失的不止是帳面上的數字，而是未來可能創造的被動收入。
在前面有理有提到：投資是需要有一定的本金做基礎，所以累積一桶金是首要任務。年終通常都不會是小數字，而且是一次進帳大筆金額，對於累積本金來說，不就是最好的時機嗎？
有理通常在領完年終時，除了之前「每月定存」存下的資金，還有「撲滿及紅包」累積下來的存款，全部一起做整理。有部份集中定存做「緊急預備金」之外，其它的資金就選擇一些好的基金標的下去做「單筆投資」。
有理通常會選擇會「每月配息」的基金，在接下來的每個月，它們就會開始幫有理創造「被動收入」。
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●本文獲作者授權，轉載自方格子《有理小姐的反轉人生》。《雲論》提供公民發聲平台，歡迎能人志士、各方好手投稿，請點此投稿。
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