▲先檢查還是先投保？ 把握6大原則，新生兒保險不買錯！（圖／mamibuy）
圖文／mamibuy
新生兒保險當然是越早買越好，但哪些是必保項目？新生兒檢查結果異常就一定會被拒保嗎？本文教你掌握投保的6大重點，一起為寶寶規劃人生中的第一張漂亮保單！
想買新生兒保險，寶寶需先具備下列條件
新生兒投保時間：
1. 出生辦理出院手續後。
2. 至戶政事務所辦理出生登記且已有身分證字號。
新生兒投保條件：
1. 懷孕週數滿36週以上。
2. 出生體重2500公克以上。
若不符合條件須延後半年至一年才能投保，倘若出生體重低於2000公克，則按照各家規定至少須延後超過一年。
新生兒投保的兩大黃金關鍵期
【第一關鍵投保期】新生兒篩檢後的數日內
最佳的關鍵投保期是在寶寶出生後10天內，趁寶寶體況健康時投保，讓保單效益最大化。小朋友有健康的體況，才能買到最便宜的保費，並順利投保。
【第二關鍵投保期】新生兒出生的六個月內
若錯過了出生後10內的投保期，請盡量在寶寶出生6個月內，沒有什麼身體狀況的時候投保。嬰兒出生滿六個月後，來自母體的抗體減少，抵抗力逐漸下降，伴隨而來可能是頻繁的感冒、咳嗽、發燒......等，一旦發生疾病或住院，就必須延後投保。再者，有許多兒童重大疾病是在長大過程中才發病的，如兒童最常見的血癌，等到發病時，想買任何保險，可是都會被拒保的。
先投保，還是先做新生兒篩檢自費項目？
保單生效後，再做新生兒自費篩檢，如：腦部超音波篩檢、心臟超音波篩檢等，保險公司不管寶寶症況的嚴重性，只要看到報告結果顯示「不正常」就拒保，許多新生兒常見的症狀，例如1/4 新生兒都會有的心臟圓孔半膜未閉合，這個心臟小洞大多都在一個月後自動癒合，完全不影響健康，卻會造成保險公司暫時拒保。
但是，11項新生兒先天性代謝異常疾病篩檢不在此限制內，意即新生兒篩檢結果未被通知「陽性」前，若已為寶寶買保險，日後如果確診有異常疾病，醫療險依然會理賠。
▲（圖片來源／Goodins好險在這裡）
貼心小提醒：如果寶寶看起來有異常，應該盡快尋求專業醫師的幫助與診斷，早日發現問題、早日治療，並不需要為了先買保險而延誤了寶寶健康。
把握6大規劃重點，新生兒保險不買錯！
媽咪拜駐站部落客Miss Lulu大方分享新生兒保險的規畫重點，先奠定好正確的基礎保險觀念，就不會大意誤入保險業務的話術陷阱喔！
重點1. 訂定預算
比方說，你一個月能夠支出$1,000在孩子的保險上，那就把保險預算定在每年$12,000上下，記住用「年預算」來抓哦。也建議以「年繳」為主，才不會被分期的高額利息吃光了荷包。
重點2. 公司團險，加保下去就對了！
一般公司都有團險，眷屬也可以加保。團險的優點除了保費低廉，保障項目也會涵蓋到意外險和醫療險，基本保障都有提供。如果有強烈預算考量（一般團險約年繳$5,000），或還沒時間作保險功課，加保下去就對了！
重點3. 「實支實付」優於「住院日額」
醫療險通常一定會附帶在一個壽險底下，聰明的你，請購買最低額度的保額就好（10萬、20萬之類）。至於為什麼「實支實付」很重要呢？因為有很多以往要住院的手術，現在都可以在門診手術解決，根本不用住院。而且如果有使用比較高單價的自費品項，「住院日額」型就可能會有問題！
重點4. 其它類型醫療險請酌量選購
防癌險、長照險、重大疾病...這些都是近幾年出現的保險，雖然醫療相關保險通常就是年紀越小、保費越低，但可不是便宜就狂買，請秉持買保險的正確心態：真遇到了，理賠可以負擔部分支出就好。
重點5. 請忽略儲蓄險/終身壽險吧
通常儲蓄險、終身壽險利率極低、無法動用，如果想提前解約，可能連繳出去的本金都拿不回來。但因為這類保險佣金高，所以有些業務都會強推這類保單，仔細想想孩子真的不需要壽險，真正需要壽險的，也是大人。
重點6. 勿過度擔心理賠金「不夠用」
請切記保險是減輕事發時的財務負擔，而不是完全概括。或許買了OOXX險，你可以用保險理賠金完全cover醫藥費，但如果一直都身體健康，這些外加的保險費很容易變成日常的「負擔」。手術方式、疾病內容日新月異，你現在保單的保障項目到了20年後，還會一樣嗎？
【延伸閱讀】新生兒保險--保單規劃篇
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