先檢查還是先投保 規畫6大原則:新生兒保險不買錯!

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▲先檢查還是先投保? 把握6大原則,新生兒保險不買錯!(圖/mamibuy)

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新生兒保險當然是越早買越好,但哪些是必保項目?新生兒檢查結果異常就一定會被拒保嗎?本文教你掌握投保的6大重點,一起為寶寶規劃人生中的第一張漂亮保單!

想買新生兒保險,寶寶需先具備下列條件

新生兒投保時間:
1. 出生辦理出院手續後。
2. 至戶政事務所辦理出生登記且已有身分證字號。

新生兒投保條件:
1. 懷孕週數滿36週以上。
2. 出生體重2500公克以上。

若不符合條件須延後半年至一年才能投保,倘若出生體重低於2000公克,則按照各家規定至少須延後超過一年。

新生兒投保的兩大黃金關鍵期

【第一關鍵投保期】新生兒篩檢後的數日內
最佳的關鍵投保期是在寶寶出生後10天內,趁寶寶體況健康時投保,讓保單效益最大化。小朋友有健康的體況,才能買到最便宜的保費,並順利投保。

【第二關鍵投保期】新生兒出生的六個月內
若錯過了出生後10內的投保期,請盡量在寶寶出生6個月內,沒有什麼身體狀況的時候投保。嬰兒出生滿六個月後,來自母體的抗體減少,抵抗力逐漸下降,伴隨而來可能是頻繁的感冒、咳嗽、發燒......等,一旦發生疾病或住院,就必須延後投保。再者,有許多兒童重大疾病是在長大過程中才發病的,如兒童最常見的血癌,等到發病時,想買任何保險,可是都會被拒保的。

先投保,還是先做新生兒篩檢自費項目?
保單生效後,再做新生兒自費篩檢,如:腦部超音波篩檢、心臟超音波篩檢等,保險公司不管寶寶症況的嚴重性,只要看到報告結果顯示「不正常」就拒保,許多新生兒常見的症狀,例如1/4 新生兒都會有的心臟圓孔半膜未閉合,這個心臟小洞大多都在一個月後自動癒合,完全不影響健康,卻會造成保險公司暫時拒保。

但是,11項新生兒先天性代謝異常疾病篩檢不在此限制內,意即新生兒篩檢結果未被通知「陽性」前,若已為寶寶買保險,日後如果確診有異常疾病,醫療險依然會理賠。

(圖/mamibuy)

▲(圖片來源/Goodins好險在這裡)

貼心小提醒:如果寶寶看起來有異常,應該盡快尋求專業醫師的幫助與診斷,早日發現問題、早日治療,並不需要為了先買保險而延誤了寶寶健康。

把握6大規劃重點,新生兒保險不買錯!
媽咪拜駐站部落客Miss Lulu大方分享新生兒保險的規畫重點,先奠定好正確的基礎保險觀念,就不會大意誤入保險業務的話術陷阱喔!

重點1. 訂定預算
比方說,你一個月能夠支出$1,000在孩子的保險上,那就把保險預算定在每年$12,000上下,記住用「年預算」來抓哦。也建議以「年繳」為主,才不會被分期的高額利息吃光了荷包。

重點2. 公司團險,加保下去就對了!
一般公司都有團險,眷屬也可以加保。團險的優點除了保費低廉,保障項目也會涵蓋到意外險和醫療險,基本保障都有提供。如果有強烈預算考量(一般團險約年繳$5,000),或還沒時間作保險功課,加保下去就對了!

重點3. 「實支實付」優於「住院日額」
醫療險通常一定會附帶在一個壽險底下,聰明的你,請購買最低額度的保額就好(10萬、20萬之類)。至於為什麼「實支實付」很重要呢?因為有很多以往要住院的手術,現在都可以在門診手術解決,根本不用住院。而且如果有使用比較高單價的自費品項,「住院日額」型就可能會有問題!

重點4. 其它類型醫療險請酌量選購
防癌險、長照險、重大疾病...這些都是近幾年出現的保險,雖然醫療相關保險通常就是年紀越小、保費越低,但可不是便宜就狂買,請秉持買保險的正確心態:真遇到了,理賠可以負擔部分支出就好。

重點5. 請忽略儲蓄險/終身壽險吧
通常儲蓄險、終身壽險利率極低、無法動用,如果想提前解約,可能連繳出去的本金都拿不回來。但因為這類保險佣金高,所以有些業務都會強推這類保單,仔細想想孩子真的不需要壽險,真正需要壽險的,也是大人。

重點6. 勿過度擔心理賠金「不夠用」
請切記保險是減輕事發時的財務負擔,而不是完全概括。或許買了OOXX險,你可以用保險理賠金完全cover醫藥費,但如果一直都身體健康,這些外加的保險費很容易變成日常的「負擔」。手術方式、疾病內容日新月異,你現在保單的保障項目到了20年後,還會一樣嗎?

【延伸閱讀】新生兒保險--保單規劃篇

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