▲「青年安心成家」延長到2020年底，要把握嗎？（圖／好事一二三提供）
圖文／House123
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政府的優惠貸款一向是市場關注的焦點之一，最近政府將「青年安心方案貸款」延長到2020年底，更進一步降低利率。許多首購族很好奇：房價看起來還在盤整，不過，「青年安心成家」好像很優惠，要把握嗎？
在回答這個問題之前，我們先來認識一下，什麼是「青年安心成家」？
一般我們想到「青年」，總覺得有個年齡範圍，不過，政府很貼心，只要符合：20歲以上，借款人、配偶、未成年子女名下沒有房子的人，都可以申請。貸款成數最高8成，貸款金額最高800萬（超過的額度要搭配一般房貸），貸款年限最長30年，寬限期最長3年。以下官股銀行可以申請：臺銀、土銀、合作金庫、一銀、華南、彰銀、兆豐、臺灣中小企銀。
「利率」是「青年安心成家」的重頭戲。目前「青年安心成家」有三個利率方案可供選擇：
一段式：1.68% 機動
二段式：前2年：1.44% 機動、第3年起：1.74% 機動
混合式：第1年：1.62% 固定、第2年：1.72% 固定、第3年起：1.74% 機動
看完了內容，下面就是大家最常問我的 Q&A 了！
Q：非「首購」，可以嗎？
A：可以的，只要是中華民國的國民，年滿20歲以上，申請的當下，本人、配偶、未成年子女目前名下沒有房子的人，都可以申請。就算之前買過房子，甚至之前就申請過政府的優惠貸款方案，只要已經不在自己名下（如：出售），都可以申請這次的「青年安心成家」。
Q：要選哪個利率方案比較好？
A：由於目前市場普遍預期央行升息的機率和幅度不高，所以，選擇前兩年固定利率的「混合式」方案，比較沒有誘因。至於該選擇「一段式」或「二段式」，可以依預計持有的年限來考慮。
以總價1000萬，貸款800萬，如選「二段式」，前兩年每年利息約約2萬，但第三年起，每年利息會多付4000-5000元。如預計持有超過10年，就選「三段式」比較有利喔！
Q：真的有比較划算嗎？
A：其實，如果比較一般房貸，會發現一般房貸的成數有機會做到 8-85成，如果工作收入和信用記錄良好，首購利率有機會爭取1.56%-1.59%一段式。相較之下，「青年安心成家」的貸款成數和利率不見得比較划算。
Q：如果真的要選擇「青年安心成家」，這麼多銀行，要選那個銀行比較好？
A：雖然都是「青年安心成家」方案，但不同的銀行的確有些條件可能不同，貸款前可以詢問不同銀行的手續費、綁約年限、違約金計算來做選擇。
所以，回答我們的問題：「青年安心成家」延長到2020年底，要把握嗎？
如果買的房子總價不高（貸款金額 800萬內），或自己的工作收入條件，申請一般貸款利率條件不夠好的話，可以考慮「青年安心成家方案」。不過，就算2020年底過後，政府屆時應該也會有其他的首購優惠貸款方案。所以，與其為了把握「青年安心成家」而衝動買房，不如先釐清自己的買屋需求，好好認真看屋，慎選地點和房子條件，並談一個漂亮的好價格，還更實際喔！
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
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